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私が後に本部の総括部に行った頃で、関西系の住友銀行や三和銀行(当時)はすでに収益目標を張ってるという話を聞いていましたが、東京組はまだそこまで進んでいなかった。 第一勧銀には、残念ながら収益を目標化するだけの能力やシステムがまだなかったんです。 金利やコストを含め、どうやって稼いでいるのか、きちんと計算できていなかった。 それを何とか作ったのは、私が総括部に行って、支店ごとの収益目標を立ててからのことです。 金利の自由化が目前に迫っていたので、収益計画を張ろうということになったんです。 すると、まだ収益目標のない時代の、いわば比較的幸せな支店経験だったわけですね。 そうです。 バブルだって、その頃すでにバブルなんですけど、私はそんなことにも気付いていなかった。 当時、取引先の社長さんからこんなことを言われたのを覚えています。 「江上さんのとこも頑張らなくちゃダメだ。住友銀行は不動産屋に行員を出向させてるよ。 その人たちが毎日、地上げに来るよ」って。 要するに、もたもたしてたら全部住友に持って行かれるぞというわけです。 住友銀行がバブルをあおったわけではないですが。 それが八三年ごろでしょう。 何年かあとに、住友不動産の安藤さん宅が襲われる事件が起きていますが、たしかに住友銀行は住友不動産に行員を出して、第二月浜とか国道二四六号沿いの土地を地上げしていたようですよ。 横目で見ながらも、私はそれまでと変わらずにバブル融資はしなかったですね。 とはいえ、日本で土地の値段が下がったことはかつてないわけです。 銀行融資は原則として有担保主義でもあったわけだし、不動産関連融資もそれほどリスクは感じなかったのではないですか。 有担保主義というけど、梅田支店にいる頃からどれほど担保に信を置いていたかっていうと、そんなに信頼していなかった。 先輩から、「いくら担保を取っても、倒産したら処分に時間がかかる。 そのうち半値になるんだから、不動産担保なんか信用しちゃ駄目だ」と教えられました。 さらに言えば、決算書を貰ったってごまかしがあるんだから、結局は相手の会社に足を運び、どういう仕事の流れで荷物がどう動いていくのか、トラックを何曜日に出すと4()いったら本当にその通りにしているのか、自分の目で調べなきヤ駄目だと教えられました。 それから社長さんの事務所に入ったら、虎の皮の敷物がないかどうか確かめろとかね。 これが本当にあるんですよ、倒産しそうな会社には。 壁に大きなクマの剥製とかあるんです。 大阪だからという側面もあるんですが、そんな装飾品がある会社には融資してはダメだと教わった。 他にも、今はカタカナだらけですが、会社の名前がカタカナに変わったらダメになるとか、トイレが締麗かどうか見に行けとか、そういう生きた知恵を教えられました。 だから、担保なんか貰っても、それに全面的に頼りきる発想はないんです。 というよりも、バブル崩壊以前は会社を潰すこと自体が銀行員にとって恥とされた時代ですよね。 もちろん、そうです。 当時は、どういうわけか本当に潰れなかったし、貸し剥がしもなかった。 繰り返しになりますが、やはり銀行が客を選別していたというより、お客さんの方も都市銀行からそうそう多額の融資を受けられるものではないという、そんな空気がまだあったんでしょうね、当時は。 まだバブルも本格化していなかった。 芝支店の頃が、一番幸せな時代だったかもしれない。 たしかにバブルの気配はありました。 芝浦ですからね。 「ウォーターフロント開発」が盛り上がりを見せ始めて、後には、ディスコの「ジュリアナ東京」ができたり、ニューヨークのソーホーを真似して倉庫会社が芸術家を集めたりし始めた。 どんどんオフィスビルも建ちましたね。 そのうちに、当座預金を開いた人がポッリ、ポッリと不渡りを出すようになっていったんです。 そんな時に、大沢商会の倒産が起きました。 担当だったんですか。 大沢商会自体は私たちの取引先ではなかったんですが、会社の再建を助けるために保証手形システムという非常にいい商品を作って大沢商会と取引を始めたのです。 これは高杉良さんの『会社蘇生』という小説の中の「ダイヤモンドの輝き」という章でも取り上げられているんですけど、更生会社を再建する手法を私が自分で考えたんです。 みんなに反対されたんですが、日経新聞とか『ジユリスト』に取り上げられました。 簡単に説明すると、更生会社は信用がないから、現金と譲渡手形でしか払えない。 そこで保証料をもらったうえで、銀行がこれらを担保に取って表保証をする。 そうすると手形信用が出来て、会社は仕入れ先に手形を渡せるようになるし、仕入れ先も手形割引に回すことができる。 そういうシステムを考えて、手数料で大儲けしたことがありましたね。 芝支店の時に考えたんですか。 そうです。 仕組みも契約書も全部、自分で作って、法務部に持っていった。 最初、「こんなのダメですよ」なんて言われたんだけど、「まあ、そう言わずに読んでくれ」って渡したら、当時の法務部員が読んで驚いていた。 「これ、支店で考えたんですか」と。 こうやって、いろんな経験を積んで、徹底的に顧客のことを考えると、いろんな知恵が出てくる。 私は支店長になってからも、そんなふうに仕事をしたんですけど、あの頃は、まだ時間をかける余裕があったんでしょうね。 お客さんの会社を再建するには、あるいはお客さんにメリットを与えるにはどうしたらいいかというのを、考える時間とゆとりがあった。 そういう時代だったと思います。 どうしてその頃は時間の余裕があったのでしょうか。 銀行員というと非常に忙しいというイメージがありますが。 仕事量が少なかったわけですか。 絶対的な仕事量が少なかったわけじゃないでしょうね。 ただ、労働基準法なんか、あってなきが如しで、当時は十一時だろうが十二時だろうが、ずっと支店にいましたね。 行員も多かった?これは間違いなく多かった。 課長がいて、課長代理もいた。 ところが、バブル採用がどんどん入るようになって、八五年以降は銀行の業務が証券業などにも拡大し、人手が分散して一気に手薄になりました。 営業店はスカスカになってしまった。 でも、それ以前は営業店に人がたくさんいたから、私もじっくりものを考えることができたんだと思います。 住友銀行の攻勢さきほど話に出た住友銀行の東京進出ですが、バブルと相まって、これはやはり貸出のあり方の変化につながったんでしょうか。 収益目標については住友銀行が先行していた話は前にしましたが、八六年ごろには、住友がパンパン貸出を増やしていった。 「パチンコがこれからの設備投資の花形だ」というレポートが出ると、住友はリース会社とかを使って、パチンコ業界にどんどん融資する。 住友が端緒を開くと、他の銀行もこぞってそれに続く。 住友銀行はいつも時代に先行していて、それに他行が続いたのです。 でも当時の第一勧銀はDKBという略称をもじって″デクノボー銀行〟と言われました。 「大きい割には何も出来ない」と。 何も出来ないし、やるにしても遅いのが致命的だった。 大蔵省(現・財務省)の検査で係官から「何で君のとこは、こんなに成績が上げられないのよ。 住友はこんなふうにして貸出を伸ばしているよ」と言われた。 事実でした。 住友は貸出金を目標化し、総本部制を敷いて権限を与え、貸出を大幅に伸ばしている。 大蔵省の検査担当者から、当時のトップがこう言われるわけですよ。 総本部制というのは、本部ごとに業績を競い合う制度ですね。
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